O PayPal entrou com um pedido para estabelecer um banco industrial com licença no estado norte-americano de Utah, numa estratégia para obter mais controle sobre empréstimos, depósitos e redes de pagamento voltadas a pequenas empresas nos EUA.
Se aprovado, o movimento pode ajudar a posicionar a gigante de pagamentos para oferecer suporte mais direto às suas operações crescentes de criptomoedas e stablecoins dentro de um ambiente bancário regulamentado.
O requerimento, apresentado aos reguladores de Utah e à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), permitiria que o PayPal originasse empréstimos, mantivesse depósitos de clientes e acessasse redes de pagamento de forma mais direta, reduzindo sua dependência de bancos parceiros.
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O objetivo é “fornecer soluções de crédito de forma mais eficiente para pequenas empresas nos EUA, reduzindo a dependência de terceiros”, afirmou o PayPal em comunicado.
“Garantir capital continua sendo um obstáculo significativo para pequenas empresas que buscam crescer e escalar”, disse o CEO Alex Chriss na nota.
PayPal no meio cripto
A incursão do PayPal no setor de cripto tem se concentrado em trazer ativos digitais para fluxos de pagamentos regulamentados — começando pela compra e venda de cripto para consumidores, seguida pela aceitação por comerciantes, conversão no checkout e pelo lançamento e expansão de sua stablecoin PYUSD para pagamentos e liquidações dentro de sua rede de pagamentos.
Os esforços do PayPal “refletem uma tendência mais ampla de fintechs buscando maior controle direto sobre a infraestrutura financeira regulamentada para oferecer experiências financeiras mais simples e conectadas”, disse Jonathan Inglis, CEO da empresa de pesquisa Protocol Theory, focada em cripto, ao Decrypt.
“Quase metade dos adultos no mundo dizem que deveria ser mais fácil mover e gerenciar fundos entre ativos digitais e serviços financeiros tradicionais, o que aumenta a pressão sobre as plataformas para integrarem esses serviços de forma mais estreita”, observou Inglis.
Embora uma infraestrutura melhor possa “acelerar a integração”, ela também pode trazer o risco de “enquadrar cripto principalmente por meio de modelos custodiais e permissionados, em vez de sistemas abertos e de propriedade do usuário”, disse ele.
Entre os consumidores, 43% estão mais propensos a se envolver com ativos digitais “se o acesso fosse mais fácil”, segundo Inglis, citando dados da empresa.
“O desafio de longo prazo é garantir que essa conveniência não venha à custa da autocustódia e de redes abertas”, acrescentou.
“É provável que os consumidores esperem que cripto e stablecoins pareçam tão seguros e utilizáveis quanto o dinheiro do dia a dia”, afirmou. “O risco é que essa familiaridade acabe sendo confundida com centralização, mesmo que o valor original de cripto esteja em dar controle genuíno aos usuários, e não apenas interfaces mais amigáveis.”
Nos últimos anos, o PayPal tem focado em integrar cripto e stablecoins diretamente à sua infraestrutura de pagamentos e liquidações, em vez de tratar ativos digitais como produtos isolados.
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A empresa vem avançando com uma série de expansões incrementais envolvendo pagamentos, aceitação por comerciantes e liquidações on-chain.
No fim de julho, o PayPal permitiu que comerciantes aceitassem criptomoedas como Bitcoin e Ethereum no checkout, integrando ativos digitais ao seu sistema de pagamentos para comerciantes. As transações são convertidas no ponto de venda, permitindo que os comerciantes recebam em moeda fiduciária.
A empresa também ampliou a presença da sua stablecoin PYUSD em blockchains como Tron e Avalanche, aumentando a disponibilidade do token em ambientes on-chain. A expansão tinha como objetivo apoiar maior circulação e uso em liquidações.
No início deste mês, o PayPal passou a permitir que criadores do YouTube nos EUA recebessem seus ganhos por meio do token, estendendo o uso para pagamentos a criadores e liquidações. A mudança inseriu a PYUSD diretamente nos fluxos de pagamento existentes.
* Traduzido e editado com autorização do Decrypt.
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